刷卡收單賠本搶聯名　解密銀行如意算盤 - 信用卡

刷卡收單賠本搶聯名　解密銀行如意算盤

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卡優新聞網 記者 林惠琴 報導

銀行業者為了爭搶實力堅強的聯名單位，不惜釋出低於成本的收單費率，這種「賠本生意
」的作法，外界是霧裡看花，不懂究竟打什麼如意算盤。事實上，聯名卡的龐大卡友數與
金流優勢、延伸至店外動卡帶來的效益，以及為其他業務開拓客源的有「利」可圖程度更
具吸引力，因此銀行願意虧本做收單業務。

　　為了拓展信用卡的效益，銀行業者往往經由與百貨公司、量販、加油站…等通路異業
聯盟的方式，強化優惠權益，作為開發新客源的利基。一般來說，像是家樂福、COSTCO、
中油等「金」力堅強的業者，釋出聯名卡合作時，通常會結合信用卡收單業務，換句話說
，銀行也要執行吃力不討好的收單事宜。

　　對於銀行端來說，信用卡收單業務是手續費重要收入，不過若與發行聯名卡綁在一起
，就有「犧牲小我、完成大我」的打算。主要是條件占優勢的企業，發出聯名卡招標消息
時，往往會吸引多家銀行競標，想在強敵環伺中脫穎而出，許多業者不惜降低收單手續費
，以低於市場水準的1.55%，甚至祭出0%的籌碼，只為搶下聯名卡。

　　舉例來說，原先打算不再與銀行合發聯名卡的中油，單獨辦理收單業務招標，礙於出
價過低而多次流標，引發消費者恐無法刷卡結帳的爭議，最後不得已再度與聯名卡綁約招
標，老盟友中國信託終於願意以虧本價承接。而外傳當年中國信託「迎娶」COSTCO，釋出
接近0%的收單費率，也讓對方點頭Say「I Do」。

　　由此看來，這回國泰世華從中國信託手中「奪愛」，除了外傳釋出桃園航空城的誘因
，以及高額權利金外，漂亮的收單費率數字，可能也是COSTCO首肯的原因。此外，玉山銀
行從聯邦銀行手中「追走」家樂福，在付出3,000萬元的權利金之外，估計也是開出讓業
界驚訝的收單費率，才一舉擄獲佳人芳心。

　　事實上，銀行業者不惜賠上收單獲利，也要爭取聯名卡的動機，除了擴增卡友數與簽
帳金額外，還看中聯名單位帶來的金流。以家樂福為例，1年營收約600億元，其中刷卡結
帳占50%，使用聯名卡又占50%，若以玉山家樂福聯名卡逾50萬張計算，全年刷卡量可達
150億元，手續費收入超過2億元。另外，現金交易也落入玉山銀行的掌控，外加家樂福供
應商的金流服務，商業利益龐大。

　　除了店內金流外，目前聯名卡店內與店外消費比可達3：7，因此延伸至店外的動卡率
，也成為「利」誘銀行的原因，外加從聯名單位導入的新客源，不只可以帶來卡務的獲利
，同時是財富管理、存款、保險等其他業務的潛在客戶。看準這些利多因素，正是銀行業
者不惜賠上收單業務，搶攻聯名卡的原因。

【2013/06/25 卡優新聞網】http://www.cardu.com.tw


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